民生银行南昌分行牢牢把握金融工作的政治性、人民性,立足江西,发力供应链金融,服务实体经济。
党建引领
民生银行南昌分行积极主动融入江西省发展战略,策应江西“1269”行动计划,为推动江西省特色产业高质量发展贡献金融力量。
民生银行南昌分行紧紧围绕全省12条重点产业链和6个先进制造业产业集群开展行业调研,结合“民生e链”供应链产品体系,精准匹配适用场景,“一户一策”制定综合金融服务方案。持续推进服务提质增效,助推江西省特色产业发展升级。
目前,民生银行南昌分行已累计投放超30亿元,笔数超1000笔,为省内超40家产业链链主企业及350余家上下游链上企业提供全方位供应链金融服务,持续推动金融服务“1269”行动计划实现路径落地见效。
产品创新
民生银行坚持将供应链金融作为总行级战略,在供应链金融领域持续保持创新,目前已形成了以“民生e链”品牌为核心,涵盖企业“产、供、销”,覆盖核心企业强增信、脱核供应链和小微泛供应链的全面产品体系,并可根据企业实际业务场景,定制化服务方案。
A集团作为江西省装备制造产业链龙头企业,成员企业众多、产业链条长。民生银行南昌分行了解到,该公司各子公司间发展不均衡,部分子公司融资采购成本高,集团支付成本无法统一管控。同时,集团各子公司上游供应商遍布全国各地,上游供应商因自身资信问题,融资金额低,融资成本高,而A集团及子公司不愿意为供应商融资提供担保。因此,大大制约了A集团的整体发展。于是通过“信融e集团版”模式,充分利用集团本部闲置授信,融通企业与上游供应商,将集团信用传导至子公司及其上游供应商,通过供应链平台,实现全线上化、可视化操作,帮助A集团降本增效,统一融资成本。同时,较好地解决上游供应商融资难、融资贵等问题,不仅如此,还通过科技赋能,实现上游供应商先放款、后开户,进一步提高运营效率和客户体验,助力企业“稳链、补链、强链”。目前,已为该集团上游供应商发放各项融资超2.6亿元,笔数超540笔,服务链上客户超150户。
民生银行“信融e”产品是该行推出的基于核心企业在线确认的电子债权凭证,为供应链管理平台内注册的供应商、保理商提供在线融资及到期清分服务的供应链金融产品。该产品能够借助核心企业优质资信,通过电子身份认证技术和线上自动化审批模型,帮助中小企业快速获得融资,且该产品具有“可拆分、可流转、可融资”的属性,可有效降低上游供应商的融资门槛和融资成本,盘活应收,提高资金流动性。
目前,民生银行“民生e链”供应链产品体系涵盖:信融e、票融e、赊销e、应收e、车销通、订单e、承贴直通车、证融e、传统采购e、数据增信采购e等特色产品,能够精准对接企业与上游供应商、企业与下游经销商等各类交易场景下的结算和融资需求,并通过“数字化赋能”,利用大数据、区块链和人工智能等手段,实现银企数据交互直连,打破原供应链链上客群需核心企业担保、融资材料复杂、融资流程繁琐等融资难的问题,以数字金融赋能供应链金融快速发展。
践行服务实体担当
民生银行始终秉承“服务大众,情系民生”的企业使命和“民营企业的银行、敏捷开放的银行、用心服务的银行”的战略定位,始终坚持以客为尊,用心服务。
为满足中小微客群对“脱核”供应链和小微泛供应链的迫切需求,民生银行持续升级产品体系。推出了“民生快贷”“蜂巢计划”等泛供应链产品。例如“民生快贷”产品,具有“线上化、循环用、免担保、灵活还”等特点,可及时解决经销商订货资金需求。除此之外,民生银行通过整合企业融资、结算、资金管理等需求,积极打造“融资+结算+权益”的线上化产品体系,为核心企业及链上企业提供综合化的金融服务。
民生银行不仅在产品端积极创新与实践,在服务端也不断迭代升级。民生银行南昌分行紧跟总行安排,开展了“以链为基、绽放光芒”客商大会系列活动,通过与核心企业共同举办客商大会的方式,结合上下游企业实际需求,精准推介一揽子的场景化、线上化、数字化和智能化的综合金融服务方案,帮助企业“稳链、补链、强链”,积极构建生态圈、朋友圈,共谋发展。
民生银行大力发展科技金融和数字金融,赋能供应链金融线上化、便捷化。民生银行总分支协同保障机制,实现了“一家做全国”,为核心企业和链上企业提供一站式的综合解决方案,解决核心企业供应商遍布全国,无法统一协同操作问题。也能够为外省核心企业的江西省内供应商提供本地化服务。积极通过金融引流,“链”通江西,帮助省内企业“稳链、补链、强链”,吸引更多优质企业扎根江西这片红土地,以金融“活水”,助推江西省12条制造业重点产业链条和6个先进制造业集群做大做强。
供应链金融是服务普惠金融、做好数字金融的创新载体和有力抓手。民生银行南昌分行将坚守初心,紧扣产业需求,积极践行金融服务实体经济和切实做好“五篇大文章”,持续通过产品创新、服务创新,助力江西省“1269”行动计划从“愿景”迈向“实景”。(陈风云)