来源:每日经济新闻
每经记者 甄素静
7月22日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2024年7月22日贷款市场报价利率(LPR),1年期LPR为3.35%,5年期以上LPR为3.85%,1年期和5年期LPR均比上月下降了10BP,再创历史新低。
这是自今年2月5年期以上LPR大幅调降25个基点以来,LPR今年内的第二次下调。此前连续4个月未调整,维持在1年期LPR为3.45%,5年期以上LPR为3.95%。
多名业内专家分析认为,此次降息属于双降,即对于1年期和5年期的LPR都进行了下降,充分说明降息是全面的,对于短期和中长期的资金使用都有积极作用。LPR的调降,将进一步降低购房成本,有利于购房需求释放,与前期“稳市场”“去库存”配套政策叠加形成合力,有望助推核心城市市场情绪进一步修复。
有城市首套房利率降至2字头
当前,各地房贷利率均处在较低水平。
“市场已经预期了中长期的房贷利率下行,此前,银行出于竞争房贷份额的考虑,已经开始降息。”广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为,比如,广州首套房贷利率最低已降至3.1%左右,银行降息先于LPR,这导致政策效应会减弱。
《每日经济新闻》记者注意到,此次降息后,有城市首套房商业贷款利率有望下调至2.9%,甚至比部分城市公积金贷款利率还有优势。
有佛山当地中介人士告诉记者,佛山首套房贷款利率有银行已经可以做2.9%,对贷款人要求也不是十分严格,只要征信没问题,银行有流水,两天可放款。而在LPR调整之前,佛山首套住房商业性个人住房贷款利率为3.0%起(即LPR-95BP),超过12家银行执行首套利率3.15%起(即LPR-80BP)。
易居研究院研究总监严跃进表示,5年期LPR下调后,按照100万元贷款本金、30年等额本息的还贷方式,房贷利息总额将减少近2万元,每月月供将减少55元。
中指研究院市场研究总监陈文静认为,以北京为例,此前执行首套、二套房贷利率分别为3.5%(LPR-45BP)、3.7%(五环外,LPR-25BP)/3.9%(五环内,LPR-5BP)。此次调降后,北京首套、二套房贷利率分别调整为3.4%(LPR-45BP)、3.6%(五环外,LPR-25BP)/3.8%(五环内,LPR-5BP),其中,首套房贷利率已低于此前历史最低水平(3.43%)。
下半年降低存量房贷利率或提上议程
房贷利率的每一次调整都牵动着亿万家庭的心。
此次LPR的调整,除为新购房者带来利好外,也将为正在还贷的家庭带来利好。同样以100万元贷款本金、30年等额本息的还贷方式计算,利率下调10个基点后,月还款减少约58元,总利息节省约20656元。
不过按照现行规定,降息效果需等到合同规定的重定价日才能显现,通常为购房者的贷款发放日或每年1月1日。
对于此次降息,有早期购房者告诉记者,几次LPR调整下来,他的房贷利率已经从最初的4.6%来到了4.25%。
“存量是一年一调,我们今年5月调过了一次,估计得等到明年5月才能享受到最新的(降息优惠)了,对新买房的优惠更大。”
严跃进表示,此次LPR调整对于存量房贷的影响或要到明年才能体现,届时相关房贷成本会有进一步下调的可能。若考虑到今年LPR已经累计下调了35BP,那么明年预计100万元房贷的月供压力将减少175元。
“市场对于继续降息预期是存在的,因此除了刚需以外,其他购房需求可能会选择等待,特别是房价还在下跌且有下跌预期的情况下。”李宇嘉认为,长债无风险利率下降,且低于按揭利率,导致居民贷款的积极性也受挫,因此降息仅利好刚需买房。
“当然目前各地呼声较高的存量房贷降息工作,其实更多是指下降基点,若目前新增房贷利率与早期存量房贷利率差持续增大,或将使得下半年降低存量房贷利率的工作提上议程。”严跃进表示。