员工侵占超两千万，业务违规屡次被罚，交通银行陷合规管理困局？

来源：《赣商》杂志·洞见财经

记者谢奀国实习记者云翊报道

近日，一起丝巾拍卖引发金融圈的关注。

7月20日，海口市龙华区人民法院在网络司法拍卖平台上拍卖涉案的部分丝巾。

此次涉案丝巾共有千余条，在阿里拍卖网进行多次拍卖，每条起拍价从200元至过万元不等。这些丝巾的主人是交行分行一男员工，其涉及了一场赃款超两千万的职务侵占案。

员工侵占超两千万，业务违规屡次被罚，交通银行陷合规管理困局？7月16日，交行因23项违法违规行为被罚4100万元。今年一季度，交行因平均每千营业网点投诉量和平均每千万个人客户投诉量位列国有大型商业银行第一，被监管通报。而年初以来，交行已出现多起高管变动，从银行内部扭转困局。

分行经理套取近2100万元，网购千条丝巾做收藏

根据2019年发布的裁判文书显示，交行海南省分行个人金融部市场推广经理潘某德利用手中职权，依靠操作贵金属系统的职务便利，在采购、销售贵金属过程中，通过修改(调低)贵金属产品价格、调换订单和实物的手段，非法占有近2100万元。

潘某德是交行海南省分行个人金融部市场推广经理，负责特许商品(贵金属产品)销售业务的管理。

2015年6月至2016年5月，潘某德利用职务之便，将黄金珠宝公司给交行海南省分行的10公斤沃德金条垫货，采取不入库的方式据为己有，先后6次让黄金珠宝公司回购，循环套取回购款项用于炒股和消费。

2016年5月24日至2017年5月9日，潘某德从后台调低贵金属产品价格，虚构贵金属产品交易订单，以陈某婷、韦某、潘某德的名义先后15次在交行海南省分行营业部(海口)以超低价向黄金珠宝公司、中钞公司、工美公司、国金公司购买856件贵金属产品。

实际上，这些贵金属的购买总价仅为198.6714万元。但交行订货却支付了1628.9023万元。且潘某德仅向中钞公司、黄金珠宝公司发出前述15次同等金额订购沃德金条订单，并在收到沃德金条后，让中钞公司、黄金珠宝公司进行回购，并将回购款转入其控制的罗某及其本人名下的银行账户，用于炒股、炒黄金期货，购买金银纪念币、金银工艺品、奢侈品及各类日常消费。

经法院统计，潘某德炒股亏损约600万元，炒黄金期货亏损约40万元，购买金银纪念币、金银工艺品、奢侈品及各类日常消费约1460万元。

2016年9月29日至2017年12月29日，潘某德再次利用职权修改价格，从后台调高贵金属产品价格，以韦某、梁某、苏某、杜某、潘某德的名义在交行海南省分行营业部(海口)先后8次以超高价购买21件贵金属产品，其购买总价为1685.61136万元，而交行订货实际支付4.038704万元。

潘某德先低价贱卖，然后又通过高价贵买反向操作的方式归还侵占款项。

为筹集填平交行海南省分行海口营业部账务亏空的巨额资金，2017年12月18日、19日，潘某德利用职务便利，虚构5笔向工美公司、国金公司、金一公司采购的贵金属产品交易订单，指令交行三亚分行付款购买价值221.170776万元的22件贵金属产品。

在实际操作中，潘某德则向中钞公司发出订购70公斤沃德金条的订单，并在收到沃德金条后再让中钞公司回购，然后将回购的款项转入其控制的韦某名下银行账户，用于在交行海南省分行海口营业部高价贵买反向操作。

为掩盖犯罪事实，潘某德向三亚分行寄送一批与虚构订单上类似的贵金属产品，但与订单描述货不对版，且价值悬殊。三亚分行实际支付221.170776万元，实际收到的贵金属产品价值仅为112.35813万元。

此案中，潘某德利用职务便利，非法侵占2099.34963万元，构成职务侵占罪。其被判处有期徒刑九年零六个月。案发后，潘某德浦发银行账户上的29950元被冻结。潘某德的家属向公安机关退赃现金95万元。

值得一提的是，在这起职务侵占案中，潘某德用二百多万元赃款多次在韩某开设的网店购买各类丝巾以满足自己的收藏爱好。

据记者不完全统计，这批丝巾共有1163条，涉及HERMES、CELINE、 GIANFRANCO FERRE、TRUSSARDI、GUCCI、Salvatore Ferragamo、Dior、ETAO milano、LORO PIANA等品牌，在阿里拍卖网上分多次进行拍卖。最近的一次拍卖时间为7月20日10时至7月21日10时。

截至7月20日晚9点，这场拍卖共有309人报名。之后，其他涉案丝巾将于7月29日10时和8月2日10时、15时开始拍卖。

年内被罚5080万元，投诉数量居高不下

7月16日，交行因涉及同业、理财、委托贷款等业务的23项违法违规行为被银保监会罚款4100万元。

据记者不完全统计，截至今年7月中旬，交行已收到银保监会20张监管罚单，共计被罚5080万元。其处罚案由涉及贷款违规、理财违规以及员工和代理销售管理违规。其中，涉及贷款违规的有18张，包括个人贷款资金用途管理不到位；贷款用途管控不到位；贷款资金被挪用于置换股东土地出让金支出；流动资金贷款业务严重违反审慎经营规则；并购贷款管理不到位；违规为地方政府提供融资；借道固定资产支持融资贷款用于房地产开发；向投资公司发放的贷款管理不到位；小微企业贷款房产评估费由客户承担；存贷挂钩；降低信贷条件发放流动资金贷款；贷后管理不严，未对贷款资金用途进行有效监控；贷款“三查”不尽职；违规向关系人发放信用贷款；向提供虚假资料的借款人发放个人住房贷款；个人线上贷款管控不到位，导致信贷资金违规流入限制性领域；小微企业金融服务政策落实不到位；未有效管控贷款资金使用导致线上贷款资金被挪用；办理个人住房按揭贷款审查审批不审慎；未按监管要求监测贷款资金用途，贷款资金回流部分转作银行承兑汇票保证金；贷后检查不到位、贷款分类不准确；向未完成竣工验收的商业用房发放按揭贷款；未严格审查委托贷款资金来源；违规向委托贷款借款人收取手续费等。

在今年银保监会披露的一季度银行业消费投诉中，国有大型商业银行的平均每千营业网点投诉量的中位数为350.0件/千营业网点，交行为1176.7件/千营业网点；国有大型商业银行的平均每千万个人客户投诉量的中位数为80.7件/千万个人客户，交行为209.4件/千万个人客户。

在去年二季度、三季度银行业消费投诉通报中，交行均位列名单之中。除此之外，交行因投诉量多、解决效率低在今年“315”金融投诉曝光台中登上了银行保险机构黑榜。

林骅担任首席风险官，两位高管待上任

7月10日，交行发布林骅担任首席风险官公告。其任职资格已获中国银保监会核准。

员工侵占超两千万，业务违规屡次被罚，交通银行陷合规管理困局？公开资料显示，林骅，男，于1968年出生，国籍为中国，2004年获得上海财经大学获工商管理硕士学位，是一名经济师。林骅是老交行人了，自1988年起一直在交行工作，履新前任交行江苏省分行行长，之前曾任江西省分行行长、副行长(代为履行行长职责)，上海市分行副行长、高级信贷执行官，上海分行授信部高级经理、授信管理处处长、办公室主任、办公室副主任(主持工作)、市场营销部经理助理，上海分行信贷处处长助理。

今年以来，交行出现多起高管变动。

6月29日，交行公布将聘任钱斌为交行副行长，聘任王锋为交行零售与私人业务总监。截至目前，两位拟高管的任职资格还未获得中国银保监会的核准。

公开资料显示，49岁的钱斌曾任中国工商银行网络金融部总经理、主要负责人，数据中心(上海)总经理，私人银行部副总经理，信息科技部副总经理；中国工商银行上海分行信息技术部总经理兼技术保障中心主任，信息技术部副总经理，信息技术部总经理助理。

与钱斌同时履新的王峰却是老交行人。公开资料显示，王峰出生于1969年，于2006年获得郑州大学理学博士学位。从1989年起，王峰一直服务于交行，履新前任交行首席专家、香港分行行政总裁、交行(香港)董事长、中国交银保险有限公司董事长。在此之前，王峰曾任交行香港分行行政总裁、交行(香港)董事长，山东省分行行长，山西省(太原)分行行长，郑州分行副行长，郑州分行百花路支行行长、文化路支行副行长、紫荆山支行副行长。

去年，交行业绩增速放缓，营收和归母净利润增速均为三年内最低水平；资产质量也不容乐观，不良贷款率涨幅为六大行之首。而如今交行又面临着内部管理和监管处罚和整改。此次的高管变动，是否会扭转交行的合规管理困局？记者将持续关注。