【博金贷特约】P2P背后的财富故事

总策划:毛宁 监制:徐茜茜 主编摄影:史玉琨 实习生:汤鹤辉 邓依可 校审:李波 美编:董文亚
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一栋栋高耸的大楼拔地而起,这是经济飞速发展最直观的写照。在这背后,金融行业起到的作用不容忽视。而近年来兴起的P2P平台也成为了人们关注的焦点,P2P是“peer to peer lending”的缩写,原意是互联网公司在网上搭建一个平台,供放贷人和借贷人互相借贷。

熊斯纬,南昌的90后金融从业者,家里的独生子,在结束了英国研究生课程之后,回到了家乡工作。作为一名金融专业的海归,他加入了博金贷公司,这是江西唯一一家在金融办备案的互联网金融平台,从此开启了他P2P的职业生涯。

熊斯纬来这家公司快一年了,他所在的风控部门是整个公司中最重要的部门之一。他负责在全省范围内寻求合作机构,挖掘资产项目。这样才能让投资者找到合适的项目,在平台投资。简单的说,他负责把控申请借款的人是否有能力偿还,以保证投资人资金的安全和回报。

“互联网金融在国内发展时间不长,但上升势头很快,这个行业比较受80后90后欢迎,因为这些年轻人对互联网的思维是比较靠前的。互联网金融平民化了原本“高大上”的金融行业,很多刚毕业的学生以及想创业的学生都纷纷往里面钻。”在熊斯纬看来,互联网金融是一个很有生命力的行业。

有人说,金融业就是和数字打交到,这个说法在熊斯纬这里表现得特别明显。在他的电脑上储存着海量的数据和资料,每天他都要根据这堆数据,对贷款人和他们的公司进行调查分析。但是,如果你认为风控人员只是办公室里的“键盘侠”,那就大错特错了,实地考察是风控人员的另一项必修课。

时光回到2008年,在江西省万年县,黄云高(左一)带着和朋友凑的500万元资金一头扎进了大山里,开始了他的茶油生产项目。老黄说,2008年创业时,他通过考察了解到目前大部分厂子多是临时加工,没有自己的原料来源。所以他干脆心一横,自己种茶油树。目前为止,老黄的茶油树一共种了三万多亩。

一般茶油树的生长周期有六年,四年以后才开始挂果。在2013年,老黄成立了加工厂,五年下来,在茶油这一块的投资达到了1.5个亿。郁郁葱葱的茶油林背后,是老黄在几年时间里扛着最大的成本在运作。

然而就在企业准备壮大的时候,老黄遇到的最大困难——筹集资金。当老黄用茶油林和厂房去银行完成借款融资之后,仍然还存在一些资金缺口。于是,他把目光放到了刚刚出现在人们视线中的网贷平台。这种对于大城市来说都很新鲜的东西,老实巴交的农户心里都很没底。老黄抱着试试看的心态和博金贷公司进行了接洽。

“几天后,黄云高的茶油项目报告,通过当地小额贷款公司的推荐落到了一个名叫张志琴的风控员手中。而这个90后小姑娘的搭档正是熊斯纬。两个城市年轻人的生活就这样和一片片的茶树林走到了一起。

在完成了办公室里的数据分析之后,两名风控员会组成一个小组来到申请人的企业进行实地考察。对张志琴和熊斯纬这对组合来说,这种工作他们已经是轻车熟路,每周他们都会前往不同的地区,对不同的项目进行考察。

在茶油工厂里,黄云高第一次见到了张志琴和熊斯纬。由于之前在银行借款时进行过实地考察,所以老黄对于接待和介绍自己产品的流程已经是有经验了。在包装车间里,张志琴和熊斯纬看到了老黄工厂里生产出来的最终产品。

熊斯纬告诉凤见摄影师:“风控最难的地方就是要保持客观性,申请人会大量展现自己优秀方面但并不一定能从客观上反映他的现状。所以不能只听取申请人的介绍,还要通过自己对企业的环境、机器设备是否运转等进行评估,然后再拍照存底。”

“运转状况如何,产量多大,仓储量多大,每天进出的货物有多少,根据现场状况和财务数据比对,若基本一致当场可做出初步的判断,最后把判断与收集的资料佐证对比。”为了严格控制贷款的风险,张志琴仔细查看着茶油仓库中的每一个细节。

考察结束之后,熊斯纬说:“一般来说,放款的速度取决于申请人的材料完整性,一般在考察三天之内就会有答复。”在江西,像黄云高这样的成长型企业还有许许多多,在他们奋斗的背后,除了银行的融资渠道之外,像P2P网贷这样的新生金融服务也同样成为了他们可以依靠的伙伴。

P2P的一端连接着贷款企业,而另一端则是数量庞大的普通投资人。由于互联网的存在,大量的“小白”成为了P2P的主力。P2P“小白”是指普通的工薪阶层在没有大笔存款的情况下,依然可以用小额资金进行投资的客户。南昌人陶先生就是众多P2P“小白”中的一员。

陶先生在洪城大市场经营着一点小生意,平时用多出的闲钱进行一些理财投资。陶先生和妻子有两个孩子,家庭幸福美满。“对于我们这个年纪的人来说,现在的奋斗都是为了孩子,所以我想投资一笔钱,用它当作孩子未来的教育基金。”作为一个奶爸,陶先生桌子上摆满了孩子的照片和玩具。

由于陶先生可以调动的金额不是很大,且随时需要周转,所以他想找门槛较低、流动性较好的投资渠道。在互联网上进行一系列的搜索之后,他找到了位于江西本土的博金贷网贷平台。

由于是本土平台,投资人在了解平台以及自己的投资基金去向时会更加方便。第二天,在博金贷公司的互联网金融咖啡圈里,陶先生进行了相应的咨询。

在了解产品的具体收益和特点之后,陶先生产生了极大的兴趣,随后在工作人员的指导下,他下载了博金贷的APP,用一个手机就能搞定自己的投资。随着移动互联网时代的到来,P2P平台不仅把金融投资的门槛平民化,而且投资者的操作也变得简单化。

临出门前,陶先生看到了墙壁上的博金贷实时投资数据,显示在当天下午博金贷的投资额度达到了49亿6千多万。这意味着,每时每刻都有无数像陶先生这样的投资者,正通过熊斯纬、张志琴这样的金融工作者,把自己的资金输入到黄云高这样需要帮助的企业身上。在互联网时代,无数的涓涓细流终能汇成大海,成为推动经济发展的巨浪。