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反洗钱常识十问十答


来源:凤凰网江西综合

根据我国《刑法》的有关规定,洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益,通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。比如,为犯罪分子提供银行账户,购买有价证劵、转移资金等。

 

1、什么是洗钱?

答:根据我国《刑法》的有关规定,洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益,通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。比如,为犯罪分子提供银行账户,购买有价证劵、转移资金等。

2、洗钱犯罪的危害?

答:洗钱犯罪与腐败、贩毒、黑社会、诈骗、逃税等上游犯罪相伴相生,助长了上游犯罪蔓延,也威胁金融体系稳定和安全。同时,犯罪分子通过洗钱得以享受非法所得,严重损害了社会公平和正义。

3、洗钱犯罪相关法律规定有哪些?

答:《中华人民共和国刑法》第一百九十一条“洗钱罪”,第三百一十二条“掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪”,第三百四十九条“窝藏、转移、隐瞒毒品、毒赃罪”,第一百二十一条之一“资助恐怖活动罪”,第二百二十五条“非法经营罪”(非法买卖外汇或非法从事资金支付结算业务)及最高人民法院《关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》。

4、“黑钱”主要来自哪些犯罪活动?

答:所有因犯罪活动获得的收入都是“黑钱”,将这些“黑钱”存入金融机构、进行投资产生的利益,也是“黑钱”。特别是,我国《刑法》第一百九十一条规定了与“洗钱”有关的七类严重的“上游犯罪”,分别为毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。

5、构成洗钱犯罪承担什么法律责任?

答:“清洗”《刑法》第一百九十一条规定的、与“洗钱”有关的七类上游犯罪的“黑钱”,要按洗钱罪论处,没收犯罪所得,并处罚金;情节严重的,最高可判处有期徒刑10年;其他洗钱行为将按照我国《刑法》第三百一十二条、第三百四十九条或其他相关条款论处。

6、洗钱活动主要有哪些途径或方式?

答:常见的洗钱途径或方式有:1.通过境内外银行账户过渡,使非法资金进入金融体系;2.通过地下钱庄,实现犯罪所得的跨境转移;3.利用现金交易和发达的经济环境,掩盖洗钱行为;4.利用别人的账户提现,切断洗钱线索;5.利用网上银行等各种金融服务,避免引起银行关注;6.设立空壳公司,作为非法资金的“中转站”;7.通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动,将非法资金合法化;8.通过购买彩票进行洗钱;9.通过购买房产进行洗钱;10.通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱;11.通过虚假进出口贸易洗钱;12.现金走私。

7、谁是我国反洗钱工作的行政主管部门?

答:根据我国《反洗钱法》和《中国人民银行法》的规定,中国人民银行是我国反洗钱工作的行政主管部门;同时,金融监督管理机构以及其他有关部门在各自职责范围内配合反洗钱监督管理工作。

8、为什么金融机构是反洗钱的第一道防线?

答:洗钱行为一般分为三个阶段:一是放置阶段,即把非法资金投入经济体系,这主要通过金融机构完成;二是离析阶段,即通过复杂的资金交易,使资金的来源和性质变得模糊,从而达到掩饰的目的,而金融机构正是各种资金交易服务的主要提供者;三是归并阶段,即被清洗的资金以“合法”的形式被使用。

洗钱行为的三阶段特点表明,金融机构作为资金融通、转移、运用的中转站和集散地,客观上容易成为洗钱活动的渠道。然而,任何通过金融机构进行的洗钱活动都会留下蛛丝马迹。因此,金融机构是监测和防范洗钱活动的第一道防线。

9、金融机构履行反洗钱义务是否会侵犯个人隐私和商业秘密?

答:金融机构开展反洗钱工作不会侵犯客户的个人隐私和商业秘密。根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定,金融机构对依法履行反洗钱职责或者义务获得客户身份资料和交易信息,应当予以保密,非依法律规定,不得向任何单位和个人提供,确保金融机构客户的隐私权和商业秘密得到保护。

10、不通过金融机构的洗钱活动是否会受到反洗钱监测?

答:当然会。从趋势看,洗钱活动正逐步向非金融机构渗透。反洗钱监测范围将不断拓展,除了银行、证券、保险等金融机构外,还将逐步覆盖其他易被洗钱分子利用的非金融机构。这些非金融机构包括:房地产销售机构;贵金属和珠宝交易商;拍卖行;典当行;律师事务所;会计事务所;非金融支付机构(网上支付平台、预付卡等)。

[责任编辑:彭颖姣]

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